各处、室，各管理处：

    现将《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》印发你们，请遵照执行。

    《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》经重新制定，将职工住房套数纳入贷款审查范围，实行“认房认贷”差别化贷款政策，同时进一步补充和明确了有关申贷材料、违规惩戒等方面的规定。经青岛市住房公积金管理委员会2020年第一次会议审议通过，自2020年5月9日起施行，受疫情影响，2020年3月10日至2020年5月8日期间仍按原政策规定执行。

                                                                                                                                                                                                                                               青岛市住房公积金管理中心

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      2020年4月8日

青岛市个人住房公积金贷款管理办法

第一章  总 则

    第一条 为支持住房公积金缴存职工购买自住住房，规范个人住房公积金贷款管理，根据国务院《住房公积金管理条例》《青岛市住房公积金管理实施办法》等相关法律、法规及规章，结合本市实际，制定本办法。

    第二条 本办法适用于青岛市行政区域内的个人住房公积金贷款管理。

    第三条 个人住房公积金贷款（以下简称公积金贷款），是指青岛市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）委托银行向符合条件的住房公积金缴存职工发放的，定向用于购买本市国有土地上可以办理产权的自住住房的个人住房贷款。

    第四条 公积金贷款以职工缴存的住房公积金为资金来源，遵循缴存义务和使用权利对等原则；公积金贷款坚持风险控制原则，以确保资金的安全。

    第五条 公积金中心负责全市公积金贷款的管理。

第二章  贷款对象和条件

     第六条 借款申请人应为具有完全民事行为能力的自然人，是所购住房的产权人，并在公积金中心正常缴存住房公积金。

     第七条 借款申请人须同时具备以下条件：

    （一）具有本市行政区域内的常住户口或有效居留身份；

    （二）符合申请贷款的住房公积金缴存条件；

    （三）具有购房合同或协议及相关证明材料，且购房首付款比例符合规定要求；

    （四）有稳定的职业和收入，信用良好，有按规定偿还贷款本息的能力；

    （五）同意办理公积金中心认可的贷款担保及相关手续；

    （六）借款申请人购买新建住房的，房屋开发单位须同公积金中心签订贷款合作协议；借款申请人购买再交易住房(即二手房，下同)的，再交易住房的售房人（即原住房产权人）不得为其配偶；

    （七）借款申请人所购买的住房须为家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）首套自住住房或第二套改善型普通自住住房；停止受理购买第三套及以上住房或者已经两次使用过公积金贷款的缴存职工家庭的公积金贷款；

    （八）借款申请人及配偶均无尚未还清的公积金贷款。

    第八条 在异地缴存住房公积金的本市户籍职工，符合上述申贷条件，可以持相关证明，按照规定要求向公积金中心申请公积金贷款。

第三章  贷款额度、期限和利率

     第九条 贷款额度不高于以下计算结果和规定的最低值：

    （一）按还贷能力计算的贷款额度；

    （二）按借款申请人及配偶公积金账户正常缴存余额的倍数计算的贷款额度；

    （三）按规定比例计算的贷款额度；

    （四）青岛市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度。

    本条中的还贷能力计算公式、账户余额倍数、最高贷款额度，由公积金中心拟订，报青岛市住房公积金管理委员会审批通过后执行。

    第十条 贷款期限以年为单位，根据借款申请人的贷款金额、还贷能力及其他相关条件并参照借款申请人的意愿由公积金中心综合确定，申请的贷款期限不得高于抵押房产剩余土地使用年限。

    第十一条 贷款利率按照中国人民银行公布的法定利率执行，如遇法定利率调整，按中国人民银行规定调整。购买第二套住房的贷款利率，不得低于同期首套住房公积金个人贷款利率的1.1倍。

第四章  组合贷款

    第十二条 组合贷款是指借款申请人因公积金贷款不能满足购房需要，不足部分向商业银行申请商业性住房贷款的贷款方式。   

    第十三条 申请组合贷款的借款人必须同时符合公积金贷款和商业性住房贷款的条件。

    第十四条 组合贷款中的公积金贷款部分依据本办法第九条规定计算确定，组合贷款总额度不得超过购房总价款的规定比例；组合贷款的商业性住房贷款期限应与公积金贷款期限保持一致；组合贷款按资金来源分别执行相应的住房贷款利率。

    第十五条 公积金中心应与合作开展贷款业务的商业银行签订合作协议。

第五章  贷款程序

    第十六条 借款申请人及配偶应提交签名的公积金贷款申请审批表，并提供以下资料：

    （一）借款申请人及配偶有效身份证件、户籍及婚姻状况资料；

    （二）购房合同或协议及相关资料；

    （三）购房首付款发票或收据；

    （四）还款能力相关资料；

    （五）贷款还款账户资料；

    （六）个人信用征信报告；

    （七）异地贷款的，提供异地贷款职工住房公积金缴存使用证明及缴存明细；

    （八）其他必要的借款申请资料。

    第十七条 公积金中心根据借款申请人及配偶的公积金缴存情况、历史贷款情况、购房情况、家庭房屋套数情况、本次贷款申请情况、征信情况等进行综合审查，作出准予贷款或不予贷款的决定。

    第十八条 贷款申请经公积金中心审批，对符合贷款条件的，借款申请人应与公积金中心及相关方签订借款合同；组合贷款的借款申请人还应与贷款银行签订借款合同，并办理相关手续。

    当申请借款的金额超过月度（季度、年度）贷款资金的计划额度时，公积金中心应优先向购买首套住房的职工家庭发放贷款，并按照借款申请人办理预申请时间的先后顺序办理审批及发放手续。

    第十九条 合同签订后，公积金中心和贷款银行协助借款人办理房屋抵押登记手续。

    第二十条 公积金中心收执抵押权证后，根据资金计划安排，办理贷款发放手续。

    购买新建住房的，贷款资金应以借款人支付购房款的名义由受委托银行划转到房屋开发单位在银行开立的账户；购买再交易住房的，贷款资金由受委托银行划转到借款合同约定的售房人（即原住房产权人）银行账户。

    第二十一条 职工应如实提供借款申请资料并配合调查核实工作；职工拒绝配合的，公积金中心有权作出不予贷款的决定。

第六章  贷款偿还

    第二十二条 还款方式分为等额本息还款法和等额本金还款法两种，借款人在申请贷款时可以任选其一，选定还款方式后，合同期内不得变更。

    第二十三条 正常还款，即借款人按照借款合同约定按期足额偿还贷款本息，还款资金应采用先还利息、后还本金的原则。

    第二十四条 逾期还款，即借款人未能按照借款合同约定按期足额偿还贷款本息造成贷款拖欠的，视为逾期贷款，对逾期部分，按有关规定计收逾期利息、罚息。

    逾期贷款的偿还，应先还逾期部分，后还正常还款部分，对逾期部分的贷款本息按照罚息部分、逾期利息部分、逾期本金部分的顺序偿还。

    第二十五条 提前还款包括提前部分还款和提前还清全部剩余贷款。借款人提前偿还部分或全部贷款的，应符合相关业务规定并征得公积金中心同意后，办理相关手续。

    第二十六条 出现下列情形之一的，公积金中心有权单方面解除借款合同，要求立即偿还全部贷款本息，并有权处置借款人的抵押物，用于偿还全部贷款本息或要求保证人承担偿还贷款本息的连带责任：

    （一）借款人使用虚假资料或隐瞒事实申请公积金贷款的（若贷款尚未发放，公积金中心有权停止发放贷款）；

    （二）借款人未按合同约定用途使用公积金贷款的；

    （三）借款人在借款期间停止缴存住房公积金的；

    （四）借款人发生重大变故，导致不能按期归还贷款本息的；

    （五）借款人未按借款合同约定偿还贷款本息连续超过三个月或累计六个月的；

    （六）未经公积金中心同意，借款人将抵押物重复抵押、出售、出租、转让、抵偿债务、赠与或以其他形式擅自处分的；

    （七）抵押物灭失、毁损或抵押物在抵押期间遇政府统一征收的；

    （八）借款人在还款期内死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的，无财产合法继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人的；

    （九）借款人在还款期内死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人拒绝履行偿还贷款本息及相关费用的义务的；

    （十）其他违反借款合同约定的。

    第二十七条 处置抵押物后，其价款不足以偿还贷款本息及税费等相关费用，公积金中心有权向借款人或其担保人追偿；其价款超过应偿还部分，应退还抵押人。

第七章  贷款担保

    第二十八条 借款人应提供公积金中心认可的贷款担保，公积金贷款以房产抵押为主要担保方式。

    第二十九条 借款人以所购住房作为贷款抵押物的，应按规定办理住房抵押登记手续。

    以共有产权的房产抵押的，须取得产权共有人的书面同意。

    借款人不能提供足额抵押时，经公积金中心批准，可以采用公积金中心认可的第三方提供有效的承担连带责任的担保。

    第三十条 抵押期内，借款人必须妥善保管抵押物，并对抵押物负有维修、保养、保证完好的责任，并随时接受抵押权人的监督检查。

    抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人不得将抵押物重复抵押、出售、出租、转让、抵偿债务、赠与或以其他形式擅自处分。

    作为贷款抵押物的房产，在抵押期间遇统一征收时，借款人应事先通知公积金中心。征收补偿费用应按有关规定优先用于偿还贷款，不足部分由借款人筹集资金一次性提前偿清贷款；提前全部还清贷款有困难的，应按公积金中心要求更换抵押物或提供公积金中心认可的其他担保。

    第三十一条 借款人偿还全部贷款本息后，公积金中心应配合借款人办理抵押登记注销手续。

    第三十二条 借款人以房产作为贷款抵押物的，公积金贷款的抵押权人为公积金中心。

    第三十三条 组合贷款的担保应采用同一种担保方式，设定同一抵押物；处置抵押物时，公积金中心和商业银行按各自的债权比例受偿。

第八章  法律责任

    第三十四条 受委托银行未按照借款合同约定发放贷款，造成公积金中心和借款人损失的，应承担相应违约责任。

    第三十五条 借款人违反借款合同约定的，应按借款合同约定向公积金中心承担违约责任。

    第三十六条 公积金中心有权对违规使用住房公积金的职工进行不良行为登记，依法依规向相关管理部门报送失信信息，实施联合惩戒，取消其五年内申请公积金贷款和提取公积金资格，并向其所在单位通报，涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理。

第九章  附 则

    第三十七条 本办法中的申请公积金贷款的缴存条件、贷款额度、首付款比例、贷款期限等未具体明确的事项，由公积金中心拟订，经青岛市住房公积金管理委员会批准，向社会公布后执行。

    第三十八条 如遇上级政策调整，按新政策执行。

    第三十九条 本办法由公积金中心负责解释。

    第四十条 本办法自2020年5月9日起施行，有效期至2025年5月8日。