各区、市人民政府，青岛西海岸新区管委，市政府各部门，市直各单位：

《青岛市做好金融“五篇大文章”服务高质量发展实施方案》已经市委、市政府研究同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

                                                                                                                                                                                  青岛市人民政府办公厅

                                                                                                                                                                                     2025年10月24日

青岛市做好金融“五篇大文章”服务高质量发展实施方案

为全面落实《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（国办发〔2025〕8号）和《山东省人民政府办公厅关于印发〈山东省金融“五篇大文章”高质量发展实施方案〉的通知》（鲁政办发〔2025〕7号）等部署要求，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，服务全市高质量发展，现结合我市实际，制定如下方案。

一、工作目标

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，深入落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，通过做实做细金融“五篇大文章”，为全市高质量发展提供有力支撑。到2027年，逐步构建起金融“五篇大文章”一体推进的工作格局，与新质生产力发展、绿色低碳转型相适应的金融服务体系更加完善，普惠金融服务精准度有效提升，养老金融服务供给进一步丰富，金融机构数字化转型取得积极进展。力争金融“五篇大文章”领域贷款年均增速不低于10%，融资渠道更加多元，耐心资本、长期资本培育壮大，多层次资本市场枢纽作用充分发挥，金融改革创新活力不断增强，进一步探索形成做好金融“五篇大文章”的“青岛模式”。

二、突出重点方向

（一）发力科技金融，服务新质生产力发展。整合“政银投保担”等多方资源，组建科技金融联盟，统筹运用股权、债权、保险等手段，完善全链条全生命周期科技金融服务模式。聚焦投早、投小、投长期、投硬科技，加快发展私募股权、创业投资基金等，加大对重大科技项目和企业科技创新的支持力度。持续打造科技金融投（保）贷、青科贷、人才贷等特色品牌，积极探索推广创新积分贷、“贷款+外部直投”等特色化金融产品，健全科技型企业分层分类金融服务。加快推动科技企业并购贷款试点工作，合理扩大并购贷款投放规模，支持科技型企业市场化兼并重组。（牵头单位：市科技局、人民银行青岛市分行，责任单位：市委金融办、市发展改革委、市财政局、青岛金融监管局、青岛证监局）

（二）发力绿色金融，促进绿色低碳转型。用好“碳减排政策工具”等绿色金融政策，扩大绿色信贷供给。探索研究重点行业转型金融支持指导目录，推动转型金融与绿色金融有效衔接。加大信贷产品创新力度，有针对性发展碳排放权、用能权、排污权等环境权益抵质押融资业务。鼓励金融机构参与生物多样性金融标准试用，为全面推广生物多样性金融标准积累经验。开展蓝色金融实践，支持金融机构在优化供给、信息披露、风险管理等方面先行探索。鼓励企业通过发行绿色债务融资工具以及碳中和债券、蓝色债券、转型债券等进行融资。高质量打造绿色领域重点项目库，强化政金企精准高效对接。探索环境社会治理（ESG）领域金融创新，放大青岛西海岸新区气候投融资试点效应。（牵头单位：市发展改革委、市生态环境局、人民银行青岛市分行，责任单位：市委金融办、市财政局、青岛金融监管局、青岛证监局）

（三）发力普惠金融，提升利民惠企质效。持续开展中小微企业金融服务能力提升工程，推动普惠小微贷款增量、扩面、提质。构建资金流信用信息深度应用机制，运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台支持中小微企业更好融资。探索推广乡村美德积分金融转化融资新模式；围绕粮食安全、种业振兴、农业科技、和美乡村建设、巩固拓展脱贫攻坚成果等领域，提升乡村振兴金融服务水平；持续深化农村支付环境建设，提高支付服务对农村地区新需求的契合度。鼓励政府性融资担保机构发挥功能作用，按规定为符合担保条件的小微企业和“三农”主体提供增信服务。用好创业担保贷款、“青岛创业家”等信贷产品，支持退役军人、残疾人、新市民等群体就业创业。（牵头单位：人民银行青岛市分行、青岛金融监管局，责任单位：市委金融办、市发展改革委、市财政局、市人力资源社会保障局、市农业农村局、市市场监管局、市民营经济局）

（四）发力养老金融，支持养老事业发展。完善养老金金融供给体系，全面实施个人养老金制度，支持金融机构积极向上争取和扩大养老储蓄、养老理财、商业养老金等养老金融业务试点，申请各类创新型业务先行先试。推动保险机构开发更多结合长期护理、医疗保障、投资回报等多种功能的综合型养老保险，构建多层次养老保险产品体系。聚焦“中国康湾”、银发经济产业园等规划布局，深入推进金融支持养老服务发展“五个一”提升行动，强化养老产业融资支持。推动金融机构网点和线上服务进行适老化改造，充分满足老年人金融服务需求。加强金融知识宣传教育，保障老年人合法金融权益。（牵头单位：人民银行青岛市分行、青岛金融监管局，责任单位：市委金融办、市发展改革委、市民政局、市财政局、市人力资源社会保障局、青岛证监局）

（五）发力数字金融，赋能数字经济发展。引导金融机构优先推进金融“五篇大文章”领域数字化转型，支持运用数字技术手段，搭建信息化业务系统，打造智能化风控模型，提升数字化经营服务能力。深化实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，推动涉农金融产品、服务渠道、业务流程数字化升级。深入推进数字金融惠企行动，在安全合规前提下，推进金融数据和公共数据充分共享应用。高质量推动“无证明城市”建设，拓宽电子证照在金融领域的业务应用场景。积极探索数据知识产权质押融资模式。持续完善数字人民币生态，推动青岛市数字人民币试点取得新成效。（牵头单位：人民银行青岛市分行、青岛金融监管局，责任单位：市委金融办、市市场监管局、市大数据局、市行政审批局、青岛证监局）

三、完善配套功能

（六）用好债券市场融资功能。深入开展“首债培植”行动，推动公司信用类债券扩容。扩大重点领域债券发行规模，支持符合条件的金融机构、股权投资机构、科技型企业发行科技创新债券。鼓励符合条件的企业发行乡村振兴债券等债务融资工具。鼓励地方法人金融机构积极发行绿色、小微、“三农”等专项金融债券，拓宽多元化信贷资金来源。支持金融机构开展信贷资产证券化业务，促进盘活存量资产。（牵头单位：人民银行青岛市分行、青岛证监局，责任单位：市委金融办）

（七）发挥多层次资本市场枢纽作用。聚焦科技型企业成长特点和融资需求，做好高效孵化、重点规范、精准培育，引导企业选择符合自身发展定位的境内外证券交易所上市，稳步推进优质企业利用资本市场融资。支持区域性股权市场建好“专精特新”专板，发挥区块链应用场景优势，优化投融资服务。促进“募投管退”良性循环，引导社会资本加大向金融“五篇大文章”重点领域投资布局。（责任单位：市委金融办、青岛证监局）

（八）优化涉外金融管理和服务。推动银行机构健全汇率风险管理服务长效机制，提供优质贸易外汇收支便利化服务，提升企业跨境结算便利化水平。支持企业开展跨境融资便利化试点业务、跨国公司跨境资金集中运营业务，便利企业统筹境内外资金使用。加大对中小企业和外贸新业态跨境人民币结算业务的支持力度，降低企业汇兑成本。（责任单位：人民银行青岛市分行）

（九）提升保险保障质效。引导保险机构坚持保障本源，持续优化科技、绿色、海洋、农业、养老等领域保险产品和业务结构，强化对金融“五篇大文章”重点领域的风险保障。发挥保险资金长期稳定优势，积极推进险资入青，为实体经济重点领域发展提供更加充足的资金保障。（责任单位：市委金融办、青岛金融监管局）

四、强化要素保障

（十）加强政策引导激励。用好各项结构性货币政策工具，统筹做好项目储备、资金申报和存续期管理，引导加大对金融“五篇大文章”重点领域信贷投放。深入推进小微企业、房地产融资协调机制，推动无还本续贷、金融资产投资公司股权投资试点、上市公司并购重组等政策落地见效。加强财金联动，综合运用政府引导基金等，通过股权投资、贷款贴息等方式，撬动金融资源精准支持金融“五篇大文章”重点领域和薄弱环节。（牵头单位：市委金融办，责任单位：市发展改革委、市科技局、市工业和信息化局、市财政局、市住房城乡建设局、市农业农村局、人民银行青岛市分行、青岛金融监管局、青岛证监局）

（十一）增强平台支撑保障。充分利用青岛市企业融资服务平台，深化信用数据价值开发应用，拓展平台融资服务功能，推动优惠政策在平台落实落地，为企业提供“一站式”综合金融服务。积极参与山东省一体化碳金融数字服务平台建设，利用碳账户大数据赋能，为绿色企业精准画像。深化“银税互动”场景应用，发挥企业“纳税信用”价值。支持符合条件的企业通过供应链票据平台开展供应链票据签发、流转及融资。（责任单位：市委金融办、市发展改革委、人民银行青岛市分行、青岛金融监管局、市税务局）

（十二）强化要素市场化配置。深入推进资源环境要素市场化配置改革，依托公共资源交易平台、青岛市公共数据运营平台等，促进要素自主有序流动。完善用能权交易制度，在重点行业开展用能权交易。指导重点企业依法依规参与全省排污权有偿使用和交易，参与全国碳排放权交易和自愿减排交易。支持农村产权交易市场规范发展，综合提供交易鉴证、定价评估、产权流转等服务。（责任单位：市发展改革委、市生态环境局、市农业农村局、市大数据局、市行政审批局、人民银行青岛市分行、青岛金融监管局）

五、加强组织领导

各级各有关部门和单位要把党的领导贯穿做好金融“五篇大文章”各领域、各环节，建立全市金融“五篇大文章”工作协同机制，形成工作合力。引导金融机构将金融“五篇大文章”作为“一把手”工程纳入战略规划和年度重点任务，加强多领域资源投入，完善绩效评估、尽职免责、容错纠错机制，提升专业化服务水平。建好用好金融大数据运行监测平台，加强非法金融活动监测预警，严厉打击以金融“五篇大文章”相关概念为名义开展的违法违规和金融犯罪活动，维护金融市场秩序和社会稳定。大力弘扬和践行中国特色金融文化，及时总结推广金融“五篇大文章”典型产品和案例，营造良好发展生态。