青岛市住房公积金2020年年度报告
青岛政务网 发布日期 : 2021-03-30 来源 : 青岛市住房公积金管理中心
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    根据国务院《住房公积金管理条例》和住房和城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定,经住房公积金管理委员会审议通过,现将青岛市住房公积金2020年年度报告公布如下:

    一、机构概况

    (一)住房公积金管理委员会

    青岛市住房公积金管理委员会有24名委员,2020年召开3次会议,审议通过的事项主要包括:《青岛市住房公积金管理中心2019年工作总结和2020年工作要点》《青岛市住房公积金管理中心2019年住房公积金财务报告》《青岛市住房公积金2019年年度报告》《关于2020年住房公积金归集使用计划有关情况的汇报》《关于试点共有产权住房公积金贷款业务有关准备工作情况的汇报》《关于住房公积金支持城镇老旧小区改造工作有关措施的情况汇报》《关于调整我市住房公积金贷款政策有关情况的汇报》《关于2020年前三季度住房公积金运行情况的汇报》《关于增加住房公积金业务委托银行的情况汇报》和《关于申报利用住房公积金支持租赁住房发展试点工作的汇报》。

    (二)住房公积金管理中心

    青岛市住房公积金管理中心为直属青岛市人民政府的不以营利为目的的自收自支事业单位,设9个处室,10个管理处。从业人员365人,其中,在编217人,非在编148人。

    二、业务运行情况

    (一)缴存

    2020年,新开户单位11668家,净增单位8082家;新开户职工20.11万人,净增职工7.32万人;实缴单位59778家,实缴职工179.63万人,缴存额259.94亿元,分别同比增长15.63%、4.25%、10.95%。2020年末,缴存总额2114.62亿元,比上年末增加14.02%;缴存余额687.38亿元,同比增长10.24%。受委托办理住房公积金缴存业务的银行8家。

    (二)提取

    2020年,64.36万名缴存职工提取住房公积金;提取额196.06亿元,同比增长9.77%;提取额占当年缴存额的75.43%,比上年减少0.81个百分点。2020年末,提取总额1427.24亿元,比上年末增加15.92%。

    (三)贷款

    1.个人住房贷款

    单缴存职工个人住房贷款最高额度36万元,双缴存职工个人住房贷款最高额度60万元。

    2020年,发放个人住房贷款3.27万笔122.56亿元,同比分别增长60.29%、56.15%。

    2020年,回收个人住房贷款53.41亿元。

    2020年末,累计发放个人住房贷款37.03万笔1002.38亿元,贷款余额539.27亿元,分别比上年末增加9.72%、13.93%、14.71%。个人住房贷款余额占缴存余额的78.45%,比上年末增加3.05个百分点。受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行8家。

    2.异地贷款

    2020年,发放异地贷款958笔 38733万元。2020年末,发放异地贷款总额87307.50万元,异地贷款余额60292.94万元。

    (四)购买国债

    2020年,未购买国债,期末无国债余额。

    (五)资金存储

    2020年末,住房公积金存款146.88亿元。其中,活期0.008亿元,1年(含)以下定期1亿元,1年以上定期122.56亿元,其他(协定、通知存款等)23.312亿元。

    (六)资金运用率

    2020年末,住房公积金个人住房贷款余额、项目贷款余额和购买国债余额的总和占缴存余额的78.45%,比上年末增加3.05个百分点。

    三、主要财务数据

    (一)业务收入

    2020年,业务收入218497.58万元,同比增长14.43%。其中,存款利息57385.76万元,委托贷款利息161101.46万元,其他10.36万元。

    (二)业务支出

    2020年,业务支出100149.51万元,同比增长10.58%。其中,支付职工住房公积金利息100089.90万元,其他59.61万元。

    (三)增值收益

    2020年,增值收益118348.07万元,同比增长17.91%。其中,增值收益率1.79%,比上年增加0.12个百分点。

    (四)增值收益分配

    2020年,未提取贷款风险准备金,提取管理费用9358.90万元,提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金108989.17万元。

    2020年,上交财政管理费用9358.90万元。上缴财政城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金111599.32万元。

    2020年末,贷款风险准备金余额68235.43万元。累计提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金769747.65万元。

    (五)管理费用支出

    2020年,管理费用支出 8513.25万元,同比下降 5.41%。其中,人员经费4517.38 万元,公用经费 3995.87万元。

    四、资产风险状况

    个人住房贷款:2020年末,个人住房贷款逾期额1545.19万元,逾期率0.29‰。个人贷款风险准备金余额68235.43万元。2020年,未发生使用个人贷款风险准备金核销呆坏账情况。

    五、社会经济效益

    (一)缴存业务

    缴存职工中,国家机关和事业单位占18.36%,国有企业占21.29%,城镇集体企业占2.70%,外商投资企业占11.37%,城镇私营企业及其他城镇企业占32.98%,民办非企业单位和社会团体占2.03%,灵活就业人员占0.05%,其他占11.22%;中、低收入占96.55%,高收入占3.45%。

    新开户职工中,国家机关和事业单位占8.32%,国有企业占12.72%,城镇集体企业占2.72%,外商投资企业占9.05%,城镇私营企业及其他城镇企业占50.39%,民办非企业单位和社会团体占2.81%,灵活就业人员占0.05%,其他占13.94%;中、低收入占97.07%,高收入占2.93%。

    (二)提取业务

    提取金额中,购买、建造、翻建、大修自住住房占22.98%,偿还购房贷款本息占57.94%,租赁住房占3.07%,支持老旧小区改造占0.003%,离休和退休提取占12.47%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占0.94%,出境定居占0.01%,其他占  2.587%。提取职工中,中、低收入占94.57%,高收入占5.43%。

    (三)贷款业务

    个人住房贷款:2020年,支持职工购建房363.58万平方米,年末个人住房贷款市场占有率为9.68%,比上年末增加0.09个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出218287.17万元。

    职工贷款笔数中,购房建筑面积90(含)平方米以下占61.32%,90-144(含)平方米占37.50%,144平方米以上占1.18%。购买新房占82.67%(其中购买保障性住房占0.04%),购买二手房占17.33%。

    职工贷款笔数中,单缴存职工申请贷款占67.29%,双缴存职工申请贷款占32.71%。

    贷款职工中,30岁(含)以下占38.62%,30岁-40岁(含)占40.55%,40岁-50岁(含)占16.62%,50岁以上占4.21%;首次申请贷款占73.87%,二次及以上申请贷款占26.13%;中、低收入占96.14%,高收入占3.86%。

    (四)住房贡献率

    2020年,个人住房贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为110.51%,比上年增加14.07个百分点。

    六、其他重要事项

    (一)应对新冠肺炎疫情采取的措施,落实住房公积金阶段性支持政策情况和政策实施成效

    一是支持受疫情影响的企业及自由职业人员缓缴住房公积金或降低缴存比例。疫情期间无法正常按月缴存住房公积金的企业及自由职业人员,可申请2020年6月底前缓缴住房公积金,缓缴期间,职工的住房公积金缴存时间连续计算,不影响职工住房公积金贷款的权益。疫情期间企业也可参照缴存基数和缴存比例调整业务,申请降低缴存比例最低至5%。

    二是优化单位缓缴住房公积金或降低缴存比例业务。疫情缓缴政策到期后,经营困难企业可提供单位职工代表大会或单位工会出具的证明,申请缓缴住房公积金至2020年12月,或申请降低缴存比例最低至1%。

    三是提高租赁住房职工提取额度上限。受疫情影响,支付房租压力较大的职工,可于2020年6月30日前申请提高租房提取额度,职工及配偶最高可提取额度由每月2500元提高至每月3500元。

    四是对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、一线医务人员等参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,灵活调整其住房公积金贷款还款安排,合理延后还款期限,不作逾期处理、免收逾期罚息,不作为逾期记录报送征信部门。

    2020年全市1716家企业缓缴住房公积金,406家企业疫情期间降低缴存比例,累计为企业减负约2.5亿元;全市109名自由职业人员缓缴住房公积金35.36万元,217名职工提高租赁提取金额83.4万元;公积金贷款惠及625户受疫情影响职工,涉及贷款金额2.08亿元,切实发挥住房公积金制度优势,在减轻缴存企业及职工经济负担、支持企业复工达产、支持住房保障等方面发挥了积极作用。

    (二)当年机构及职能调整情况、受委托办理缴存贷款业务金融机构变更情况

    2020年,青岛市住房公积金管理中心机构、职能没有调整变化。当年受委托办理缴存贷款业务的8家银行未发生变化,仍为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、光大银行、青岛银行和青岛农商银行。

    (三)当年住房公积金政策调整及执行情况

    1.当年缴存基数限额及确定方法

    自2020年7月1日起,本市职工住房公积金缴存基数由2018年职工月平均工资调整为2019年职工月平均工资。2020年度住房公积金缴存基数上限为本市2019年城镇非私营单位就业人员月平均工资的3倍,即24651元。2020年度各(区)市住房公积金缴存基数下限分别按照本市上一年度月平均最低工资标准确定,其中市南区、市北区、黄岛区、崂山区、李沧区、城阳区、即墨区为1910元,胶州市、平度市、莱西市为1730元。单位和职工住房公积金月缴存额上限,各不得超过2958元。单位和职工住房公积金月缴存额下限,市南区、市北区、黄岛区、崂山区、李沧区、城阳区、即墨区分别为96元,胶州市、平度市、莱西市分别为87元。

    2.当年缴存政策调整情况

    于2020年7月联合市退役军人事务局发布《关于自主择业军转干部缴存住房公积金有关事项的通知》(青住金发〔2020〕5号),将自主择业军转干部纳入住房公积金制度受益范围,年满18周岁且男性未满60周岁、女性未满55周岁,未与任何单位存在劳动关系的自主择业军转干部,可以按照自愿原则申请缴存住房公积金,并与我市缴存职工同等享有提取住房公积金和申请个人住房公积金贷款等权利。

    3.当年提取政策调整情况

    一是出台老旧小区改造提取住房公积金政策。于2020年4月印发《青岛市住房公积金管理中心关于城镇老旧小区改造提取住房公积金有关事项的通知》(青住金规〔2020〕3号),我市城镇老旧小区改造及既有住宅加装电梯的职工,在项目竣工验收后,可按实际出资额提取住房公积金。二是简化租赁提取、享受本市最低生活保障提取、本地户籍离职提取、外地户籍离职提取等4项提取业务办理要件。

    4.当年住房公积金存贷款利率调整及执行情况

    当年住房公积金存贷款利率未作调整。目前,首套房贷款1-5年期执行2.75%的年利率,5年期以上执行3.25%的年利率;二套房贷款利率按照首套房贷款利率的1.1倍执行,分别为:二套房贷款1-5年期执行3.025%的年利率,5年期以上执行3.575%的年利率。

    5.当年住房公积金个人住房贷款政策调整情况

    一是开展住房公积金委托冲还贷业务。二是试点开展共有产权住房公积金贷款业务。三是将职工住房套数纳入贷款审查范围,实行“认房认贷”差别化贷款政策。四是统一最高贷款额度政策,明确双缴存职工最高60万元贷款额度、单缴存职工最高36万元贷款额度。五是实行首付比例差别化政策,首套房首付比例不低于30%,二套房首付比例不低于40%。六是二套房贷款利率按照同期首套房住房公积金贷款利率的1.1倍执行。七是青岛、烟台、威海、潍坊、日照五市公积金贷款实行互认互贷。

    (四)当年服务改进情况

    一是办事跑出加速度。依托“数聚赋能”推行容缺受理,减免租房提取、离职提取等业务证明要件,实现身份证等6项电子证照应用落地,办事材料再瘦身。与27家银行开展组合贷款合作,启用全市不动产登记远程平台“一站式”办结抵押撤押业务,试点推出房屋交易和抵押、税费缴纳、组合贷银行受理的贷款“一链式”联合办理大厅,提供“一次办好”的便捷贷款服务。在网厅开户中增设电子营业执照认证方式,将企业开设公积金账户纳入全市企业开办智能一体化平台,2020年共有2400多家新企业使用“全程网办”的方式开户建制,让企业跑腿更少、办事更快。

    二是服务扩展新维度。新增购房提取、贷款延期等14项网办服务功能,商贷自助提取合作银行扩至20家,公共服务事项网办率达100%、秒批率达67%,网办服务覆盖官网、微信、支付宝、“爱山东”“青e办”等多元化办事平台,全市近7万家单位、66万多名职工畅享公积金网办服务便利。入驻青岛市民中心,在多个区、市服务大厅设置业务窗口,将开户缴存等11项涉企服务延伸至合作银行柜台,部署了具有34项常用功能的公积金自助服务终端,将查询、提取等47项服务推广至行政审批、商业银行自助终端和网上银行,持续拓宽渠道边界,打造触手可及的立体化服务体系。将政务服务绩效交给企业群众评判,构建线上线下全覆盖、整改落实有回音、定期公开云监督的“好差评”机制,全市首批接入省一体化政务服务“好差评”系统,月均2.6万人次参与服务评价,整改回访满意率100%。

    三是推进业务跨区域办理。积极推进公积金服务“跨省通办”,依托全国公积金监管服务平台,在全省率先实现了个人缴存贷款等信息查询、出具贷款职工缴存使用证明、正常退休提取3项业务的“跨省通办”,有效解决群众异地办事“多地跑”“折返跑”的堵点难点问题。牵头启动胶东经济圈住房公积金一体化发展进程,在信息共享、互认互贷、政策协同、司法互助等方面开展深入合作,打破区域壁垒,推动公积金跨地区转移接续和缴存信息互认,建立房产、婚姻等核查联动机制,保障胶东四市居民来青购房与本市居民享有同等的公积金贷款权益,为吸引其他地市人才来青创业落户、推进区域间公共服务便利共享、加快构建胶东经济圈一体化区域发展城市群提供保障。

    (五)当年信息化建设情况

    在实现基础数据贯标和结算应用系统接入的基础上,以智能互联政务为中心,通过新技术新应用不断创新,进一步优化办事流程,为职工提供便利服务。

    一是升级贷款还贷模式。将公积金贷款还款模式调整为“冲还贷”模式,对近20万客户进行了委托冲还贷协议的转换。

    二是建立“好差评”系统。全省率先接入省政务服务“好差评”系统,在柜面、网厅、微信、手机APP和自助终端等全渠道部署“好差评”服务,持续提升客户满意度。

    三是推广电子证照应用。全省首批上线应用身份证、营业执照、不动产权证书等电子证照,客户出示电子证照可替代实体证照。

    四是加大数据共享力度。与11家政务部门、20家金融机构数据联网共享,快速推进智能化网办进程,实现公共服务事项100%网办。

    五是扩大自助服务渠道。新增15项自助服务功能,同时积极推动公积金业务在建行、青岛银行、招行、农商行等自助柜员机上办理。

    六是全省首创“公积金政企服务平台”。平台以“数据共享、业务直联”方式将住房公积金业务与企业的人力资源系统打通,实现业务一键操作、数据一键直联。

    (六)当年住房公积金管理中心及职工所获荣誉情况

    2020年,青岛市住房公积金管理中心经过复查被山东省精神文明建设委员会授予“省级文明单位”称号;2020年度和2020年第一、二季度被市行政审批服务局评为“示范窗口单位”。所属市南管理处被评为山东省住房城乡建设系统先进集体。

    2020年,中共青岛市住房公积金管理中心机关委员会被评选为全市学用“灯塔”先进基层党委;中共青岛市住房公积金管理中心市南管理处支部委员会和黄岛管理处第一营业大厅支部委员会被评选为市直机关学用“灯塔”先进党支部。

    本年度青岛市住房公积金管理中心1名职工被被评为山东省住房城乡建设系统先进个人。2020年度有29名职工被市行政审批服务局评为“服务标兵”;2020年第一季度有28名职工被市行政审批服务局评为“服务标兵”;第二季度有28名职工被市行政审批服务局评为“服务标兵”;第三季度有27名职工被市行政审批服务局评为“服务标兵”;第四季度有28名职工被市行政审批服务局评为“服务标兵”。

    (七)当年对违反《住房公积金管理条例》和相关法规行为进行行政处罚和申请人民法院强制执行情况

    2020年,对违反《住房公积金管理条例》和相关法规的行为共立案2292件,其中行政处罚立案160件,申请人民法院强制执行195件,共为1152名职工追缴住房公积金1540余万元。