郭一波  平安银行青岛分行

　　一、中小企业融资状况

　　中小企业在经济发展中起着非常重要的作用。然而，现在我市乃至全国范围内的中小企业发展均处于“强位弱势”的尴尬境地。其中，中小企业所普遍面临的融资困境最为人们所诟病，面对当前全球经济发展低迷的逆境，广大中小企业如何尽快走出融资困境就显得尤为急迫。

　　中小企业融资难的问题由来已久。在世界范围内普遍存在中小企业融资困难的问题，面对这些问题，各国政府也采取了不同的对策。然而，造成中小企业融资难的原因是多方面的，但从我国中小企业融资的现状基本可以归纳出以下情况：

　　从政策目标看，我国的中小企业融资制度的目标主要是就业目标，目的是稳定社会经济秩序，经济发展和技术创新都在次要地位，并未充分重视。从融资方式看，间接融资是我国中小企业融资的主要形式;从风险控制看，中小企业融资风险没有一个完善的释放和控制体系。

　　二、中小企业融资难的原因

　　（一）中小企业自身特点决定其融资门槛较高。由于中小企业规模小，抗风险能力较弱，所以容易受经济景气性、金融环境以及行业变化的多重影响，增加了其还款的不确定性。据媒体统计，中小企业中有近30%在成立两年内消失，由于经营失败、倒闭或破产等原因，有近56%的小企业在4年内退出市场。它反映了中小企业的经营稳定性差、投资风险大这一特征。在这种形势下，银行本着稳健性的经营原则，自然会尽量少贷或不贷给中小企业资金以规避风险，这在一定程度上阻断了中小企业的主要融资渠道，加大了中小企业的融资难度。

　　（二）中小企业信用等级较低。因中小企业整体规模较小，资金、人力等方面投入成本较低，导致其融资违约代价小，更有部分中小企业信用观念十分淡薄，利用虚置债务主体、假借破产之名、低估资产、逃避监督等各种方式逃、废、赖银行债务。以上情况，造成了中小企业整体信用状况较差，降低了金融机构对其投放贷款的信心。

　　（三）中小企业可抵押、担保资产较少。广大中小企业缺乏可抵押资产，间接影响其融资能力。抵押资产是银行授信的重要还款来源之一，可有效降低中小企业违约风险，避免和减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。

　　然而，中小企业能提供的土地，房屋等抵押物较少，固定资产比例又相对较低，造成寻求担保也十分困难，且可获得担保的形式又不符合金融部门的要求，使得中小企业很难通过抵押贷款获取资金。

　　三、中小企业融资建议

　　（一）政府督促广大中小企业加快其自身企业建设。淘汰落后管理机制，增强企业内部管理，提高管理者的经营水平和管理能力，并监督中小企业建立完善的企业财务制度，提高企业经营决策的透明度与科学性，要求中小企业充分实现信息公开，完善企业经营体系。

　　（二）建立成熟的中小企业信用担保体制。为经营状况良好、制度健全、管理规范的中小企业提供良好的融资环境，并创造条件支持相应担保机构为这些中小企业提供担保服务。同时，完善担保机构的风险防范机制，有效化解担保机构的经营风险。

　　（三）丰富中小企业融资渠道，保护、规范民间融资。作为金融机构的有效补充，引进民间融资，使其业务活动在有关监管部门的监督之下，有序的进入中小企业融资市场，并成为现有金融体系中的一员。